“Hol van jó helyen a pénzem?” – Egyre többen teszik fel ezt a kérdést és nem kapnak megfelelő választ – bár valószínűleg több bankot és tanácsadót is felkeresnek. Mi lehet a baj? Miért nem találják meg a megfelelő választ, az igazán kielégítő megoldást?
Tanuljuk meg magunk intézni
A legegyszerűbb a külső körülményekre fogni mindent: most nehéz jó terméket találni, válság és bizonytalanság van, stb. A bajt én mégis inkább az alábbiakban látom:
- A bankok, vagyonkezelők és biztosítók a saját érdekeiket az ügyfeleik érdeke elé helyezik
- A befektetők alulképzettek és nem is akarják a pénzügyeik intézését megtanulni
- A befektetési döntéseket hajlamosak vagyunk érzelmi alapon meghozni
Igen. A legtöbb befektető érzelmi alapon dönt. Azért választ egy befektetési terméket, mert szimpatikus az, aki ajánlja. “Hisz” benne, valami megfogta a történetben: biztonságot ígérnek, magas hozamot, tuti tippeket, valami olyan kötődést, ami fontos (100%-os tőkevédelem, biztos hozam, részesedés a technika fejlődéséből, a szűkös készletekből, stb.).
Sajnos rossz hírem van. Csodák nincsenek, ne higgyük el a rendkívüli lehetőségeket. Másrészről azt kell, hogy mondjam, hogy a pénzpiaci termékek igenis megismerhetőek, nincs bennük semmi misztikus. Legfeljebb nem szánunk rá elég időt, hogy megismerjük az adott termék összes kockázatát, lehetőségét és feltételét. Pedig nem fogjuk megúszni, kénytelenek leszünk mi magunk megtanulni és intézni a pénzügyeinket.
A tanulásban nincs “királyi út”, mindenkinek végig kell járnia a tudás rögös útját. Sok munka árán teremtettünk elő egy bizonyos megtakarítást és most rábíznánk egy öltönyös, szimpatikus fiatalemberre? Nem! Nekünk kell meghoznunk a befektetési döntést és az nem csak arról szól, hogy kire bízzuk a pénzünket…
A döntéshez sok információra van szükségünk, össze kell hasonlítani a kiválasztott termékeket, meg kell hallgatnunk több tanácsadót, banki “szakembert”. És a kapott információk alapján nekünk kell döntenünk. Az a pénzünk biztonsága szempontjából a legjobb megoldás, ha magunk kezeljük a befektetésünket, mi számszerűsítjük és tárjuk fel a kockázatokat és ellenőrizzük le, hogy a várakozások teljesülnek-e.
Gondolkozzunk portfólióban
Vannak dolgok, amelyekre ösztönösen ráérzünk. Bárkit megkérdezünk, az egyet fog érteni azzal, hogy a befektetésünket ne egy termékbe tegyük, hanem az a biztonságosabb, ha több terméket választva megosztjuk a pénzünket. Egy portfólió felépítése a befektetéseink intézésénél az első lépcső. Milyen legyen a befektetési portfólióm?
Befektetési tanácsadás
A jó tanácsadó egyben pszichológus is. Ismernie kell az ügyfele személyiségét, céljait, lehetőségeit, családi hátterét, stb. Felelősséggel tartozik a tanácsaiért és ezt átérezve nem is ad olyan tanácsot, amely túl nagy kockázatot tartalmaz vagy esetleg leveszi a döntés súlyát az ügyfél válláról.
Olyan kérdésre, hogy milyen árfolyamon vegyek OTP-t? Vagy fog-e még emelkedni az euró árfolyama – én sem tudom az egyértelmű és helyes választ. De nem is kell tudnom, mert ezek rossz kérdések! Előbb azt kell megtanítanom, hogy jó kérdéseket tudjon a hozzám forduló befektető feltenni – nem csak nekem, hanem magának is.
A jó tanácsadó egyben tanár és mentor is, aki segít, de nem dönt. Véleményt formál, de nem kritizál. Utat mutat, de megvárja amíg az ügyfél saját maga, önszántából és ismeretei alapján meghozva a döntést lép az útra és akkor fogja meg a kezét. És a tanácsadó lesz az őrangyala….
Amennyiben szüksége volna a segítségemre, akkor keressen meg:
dr.Tatár Attila
info@bankweb.hu
0620/462-8850 és 1/239-0370.
Mert kell egy őrangyal mindenkinek!
Aki fogja a kezét és vezeti az úton….
